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金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定［讲稿］
(河南省平顶山市城市信用社 张要伟 zhangyaowei197@sohu.com)


一、协助查询、冻结和扣划工作概述
（一）法律根据
1、基本法律：三大诉讼法；
2、一般法律：其他法律如行政监察法、监狱法等；
3、通知类：①1993年12月11日［银发（1993）356号］中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知 》②1999年4月22日［银发（1999）139号］中国人民银行《关于走私犯罪侦查机关查询、冻结走私犯罪嫌疑人存款适用的通知》；
4、具体针对性规定：①2000年9月4日［法发（2000）21号］最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》；②2002年1月15日［银发（2002）1号］《关于发布的通知》。
（二）其他
1、查询、冻结、扣划的具体含义；［第2条］
2、金融机构和有权机关的含义；［第3条和第4条］
二、有权查询、冻结和扣划机关的分类
1、人民法院、税务机关和海关：查询、冻结和扣划单位及个人存款。
2、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关：查询和冻结单位和个人存款，但无权扣划。
3、监察机关（包括军队监察机关）：查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。［纪委］
4、审计机关、工商行政管理机关和证券监督管理机关：只有权查询单位存款，无其他权利；工商行政管理机关具有类似于冻结措施的对单位和个人存款暂停结算的权利。
截至目前，法律、行政法规只规定上述机关有权查询、冻结和扣划存款，其他任何机关无权采取上述措施；但今后法律和行政法规可以扩大这一范围。
三、查询、冻结和扣划具体规定
（一）金融机构经办人员应当核实的手续：
1、查询：工作证件+协助查询存款通知书；
2、冻结：工作证件+协助冻结存款通知书（主要负责人签字）+冻结存款裁（决）定书；
3、扣划：工作证件+协助扣划存款通知书（主要负责人签字）+生效法律文书或者决定书。
（二）金融机构协助冻结、扣划应审查的内容：
1、开户金融机构名称、户名和帐号、大小写金额；
2、协助通知书上的义务人与所依据法律文书上的义务人相同；
3、金额应当是确定的。缺少法律文书或者通知书与法律文书不符，说明原因后退回。
不能提供帐号时，有权机关提供个人姓名和身份证明文件或单位名称，金融机构应当协助。
（三）金融机构应当登记的内容：
1、有权机关名称；
2、执法人员姓名和证件号码；
3、金融机构经办人员姓名；
4、被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名；
5、协助查询、冻结、扣划的时间和金额；
6、相关法律文书名称及文号；
7、查询结果；
8、其他自行确定的内容。
查询、冻结和扣划登记表应有有权机关和金融机构经办人签字。
（四）细节规定
1、查询：限于存款资料，可以抄录、复制、照相，但不能带走原件；
2、冻结：最长6个月［计算方法－起始日期不计入］，可续冻、续冻日期同冻结，重复冻结的不予协助并说明情况，出现错误并作出通知时才可解冻，被冻结人有异议需向有权机关提出。
3、扣划：划入有权机关指定帐户，要求提取现金的不予协助。
（五）其他规定
1、文书送达：有权机关人员亲自送达，不接受代为送达。
2、先后顺序：两个以上同时要求冻结或扣划，协助最先送文书的机关。
3、争议处理：金融机关按照有权机关协商意见处理。
4、生效日期：2002年2月1日。
四、对金融机构的具体要求及法律责任
宁夏回族自治区银川市人民政府


银川市人民政府关于印发银川市限价商品住房建设销售管理暂行办法的通知

银政发〔2010〕120号


各县（市）区人民政府，市政府各部门、直属机构：

《银川市限价商品住房建设销售管理暂行办法》已经2010年7月13日市人民政府第56次常务会议研究通过，现予印发，请遵照执行。

二O一O年七月二十六日

银川市限价商品住房建设销售管理

暂行办法

第一条 为完善我市住房保障体系，解决中低收入家庭住房困难，促进房地产市场平稳健康发展，根据国家有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称限价商品住房（以下简称限价房）是指政府公开出让商品住宅用地时，提出限制销售价格、限制住宅套型面积、限制销售对象等限制性要求，由开发建设单位通过公开竞拍取得土地，并按规定条件和要求开发建设的商品住房。

第三条 本办法适用于兴庆区、金凤区、西夏区范围内限价房的建设、销售和管理。

第四条 市住房保障局是限价房的行政主管部门。市房改办具体负责限价房的销售管理工作。

市发改委、市国土资源局、市规划局、市物价局等部门按照各自职责协同做好限价房建设和销售的相关工作。

第五条 限价房套型建筑面积不得超过90平方米。

第六条 限价房的最高销售价格由市政府在土地公开挂牌出让时核定，并向社会公布。

第七条 符合以下条件的家庭或者个人可以申请购买限价房。

（一）具有银川市城镇户口满2年的；

（二）家庭人均年收入低于上年度银川市城镇人均可支配收入平均水平以下的；

（三）申请人（已婚的，含配偶和未婚子女。离异的，离异时间满两年以上）在银川市没有自有产权住房，没有承租公有住房的；

（四）达到晚婚年龄的居民；

已通过保障性住房资格审核取得《住房保障证》且符合上述规定的家庭也可购买限价房。

第八条 已办理《商品房买卖合同》交易登记备案尚未办理产权登记的；原已有住房转让的，均视为已有住房。

第九条 开发建设单位在销售限价房前，应将销售方案、销售价格、《商品房预售许可证》报行政主管部门审核备案后向社会公示。

第十条 申请购买限价房应提供以下资料：

（一）申请人户口、身份证原件及复印件（已婚的，同时提供配偶及未婚子女的身份证原件及复印件）；

（二）申请人收入证明（已婚的，同时提供配偶及未婚子女的收入证明）；

（三）申请人住房情况证明（已婚的，同时提供配偶及未婚子女的住房情况证明）。

第十一条 申请购买限价房应当按下列程序办理：

（一）申请人持第十条规定的证明材料到银川市政务大厅领取银川市限价房购房申请表。按要求如实填写后并附有关有效证件和证明材料交领表处，申办《银川市限价商品住房准购证》（以下简称《准购证》）。

（二）市房改办应当自收到申请和相关证明材料之日起20个工作日内审核完毕，对符合条件的发给《准购证》。

第十二条 每个家庭或者个人只能申领一个《准购证》，《准购证》有效期限为两年。

《准购证》只适用申请人本人，转借、转让无效。

第十三条 《准购证》是办理限价房所有权证的要件。房改办按照申请人领取《准购证》时间先后顺序进行编号，并根据限价房供应情况按照编号顺序统一安排购房。

第十四条 限价房项目开发建设单位可以用在建工程抵押贷款，但贷款只能用于限价房建设项目。

第十五条 限价房房屋权属登记和上市交易按照《银川市保障性住房权属登记及上市交易管理暂行办法》执行。

第十六条 申领《准购证》或购买限价房过程中，购房者提供虚假证明、证件的，由市房改办取消其申请资格或《准购证》，五年内不得再申请购买限价房。骗购限价房的，一经查实，由市住房保障局收回其骗购的限价房，依法撤销其房屋所有权证，退还原购房款。无法收回的，由购房者按购房当年普通商品房与限价商品房价格差额的1.2倍补齐后，办理商品房所有权证。

第十七条 开发建设单位违反本办法规定进行销售的，住房保障行政主管部门应当立即责令开发建设单位进行整改，并根据国有土地使用权出让合同的约定处理。

第十八条 贺兰县、永宁县、灵武市可参照本办法执行。

第十九条 本办法自2010年8月15 日起施行。